Keuangan

3 Kerugian Terbesar Kredit Macet

Idealnya, semua keputusan yang kita buat dalam hidup mempertimbangkan baik pro dan kontra dari hasil yang mungkin terjadi; keputusan untuk makan sepotong ayam setelah tanggal kedaluwarsa, misalnya, tidak boleh hanya didasarkan pada potensi makan malam yang lezat , tetapi juga potensi respons gastrointestinal yang kurang menyenangkan.

Dengan kata lain, sebagian besar hal dalam hidup memiliki kelebihan dan kekurangan, dan tindakan kita harus, meskipun tidak selalu, bergantung pada apakah kelebihannya lebih besar daripada kerugiannya, seperti halnya banyak pilihan buruk adalah akibat dari ketidakmampuan untuk mengatasi kerugian daripada mengabaikannya. sama sekali.

Kebanyakan orang tahu bahwa perilaku keuangan yang tidak bertanggung jawab dapat menyebabkan kredit macet, misalnya, tetapi banyak orang cenderung meremehkan banyak kelemahan kredit macet.Untuk mengambil keputusan keuangan Anda berikutnya, berikut adalah tiga kelemahan terbesar dari kredit macet .

1. Anda memiliki kemungkinan besar ditolak untuk pinjaman baru

Pada dasarnya, kredit macet pada dasarnya seperti berjalan-jalan dengan tanda yang mengatakan, “Saya tidak bisa menangani hutang.” Setidaknya begitulah sebagian besar kreditur akan menafsirkan riwayat kredit buruk Anda dan nilai kredit rendah ketika meminta jalur kredit.

Itu karena pemberi pinjaman menggunakan laporan dan skor kredit Anda untuk menentukan risiko kredit Anda atau kemungkinan Anda akan membayar kembali pinjaman Anda, mereka akan ingin memberi Anda lebih banyak uang dan mereka akan menolak aplikasi pinjaman baru Anda.

Pikirkan seperti ini: Jika Anda meminjamkan mesin pemotong rumput Anda ke tetangga Anda pada bulan Juni tetapi mereka tidak pernah mengembalikannya, seberapa besar kemungkinan Anda akan meminjamkan mesin pemotong salju Anda kepada mereka pada bulan Desember?

Karena sebagian besar bank besar memiliki toleransi risiko yang relatif rendah, konsumen dengan kredit macet memiliki pilihan terbatas dalam menemukan kartu kredit atau pinjaman; yaitu, mereka akan melihat daftar pemberi pinjaman sub-prime yang berspesialisasi dalam pemohon kredit macet berisiko tinggi – Pemberi Pinjaman yang tidak begitu dikenal karena keterjangkauan atau premi premiumnya, yang membawa kita pada kerugian besar berikutnya dari kredit macet: biayanya.

2. Kreditur, tuan tanah, dan utilitas akan menagih Anda lebih banyak

Butuh beberapa kali percobaan, tetapi Anda akhirnya menemukan pemberi pinjaman subprime untuk bekerja dengan Anda. Hebat, bagian yang sulit, bukan? Periksa berapa banyak pinjaman itu akan dikenakan biaya.

Seperti disebutkan sebelumnya, pemberi pinjaman menggunakan kelayakan kredit Anda untuk menentukan risiko kredit Anda. Pemohon berisiko tinggi kemungkinan besar akan gagal membayar (gagal membayar) hutang mereka, sehingga pemberi pinjaman yang bersedia bermitra dengan konsumen dengan kelayakan kredit yang buruk mungkin menemukan beberapa melakukannya dengan menaikkan suku bunga dan membebankan biaya tambahan.

Sebagai contoh, pertimbangkan pinjaman mobil $ 10.000 yang dilunasi selama tiga tahun. Pemohon A yang memiliki skor kredit yang sangat baik 750 kemungkinan akan mendapatkan APR sekitar 3,5%, yang berarti Pemohon A selama tiga Tahun akan membayar sekitar $ 550 untuk bunga tahun .

Pada saat yang sama, Pemohon B, yang memiliki skor kredit rendah 580, harus menyewa pemberi pinjaman subprime untuk mendapatkan pinjaman mobil ukuran yang sama.Pemberi pinjaman subprime membebankan Pemohon B APR sebesar 10%, yang berarti Pemohon B membayar terlalu banyak Bunga $1.600 selama tiga tahun.

Yang lebih buruk, bukan hanya pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit yang membebankan biaya kredit buruk yang lebih tinggi kepada Anda, Anda mungkin akan menghadapi pemeriksaan kredit saat mengajukan permohonan untuk rumah baru atau menyiapkan utilitas di lokasi baru. uang jaminan yang lebih tinggi daripada yang seharusnya Anda bayar.

3. Anda mungkin kehilangan peluang finansial yang berharga

Biaya peluang adalah bagian penting dari keuangan dan akuntansi, dan pada dasarnya adalah pertimbangan tentang apa yang akan Anda lewatkan jika Anda memutuskan untuk beralih ke sesuatu yang lain. Biayanya bisa berupa hamburger $ 5 yang tidak dapat Anda makan nanti .

Dalam hal kelayakan kredit Anda, kredit macet datang dengan biaya peluang. Ambil kartu kredit, misalnya. Jika Anda memiliki kredit macet, tetaplah menggunakan kartu kredit sub-prime atau kartu kredit aman, yang kemungkinan besar harganya mahal tetapi tidak banyak yang ditawarkan. Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda berpotensi menghasilkan ratusan dolar dalam bentuk penghargaan dan fasilitas kartu kredit setiap tahun hanya dengan menggunakan kartu kredit yang tepat.

Dan itu lebih dari sekadar kartu kredit: pengemudi dengan kredit bagus bisa mendapatkan insentif dealer saat membeli mobil baru, dan Anda bahkan bisa mendapatkan diskon asuransi untuk profil kredit yang sehat.

Jangan lupa tentang uang ekstra yang mungkin harus Anda sediakan saat menyewa rumah baru. Sebagai contoh, katakanlah Anda harus meninggalkan uang jaminan $1.000 saat Anda pindah karena Anda memiliki kredit yang buruk. Uang ini dapat dengan mudah memberi Anda dividen di rekening pensiun Anda jika tidak disia-siakan di rekening bank pemilik rumah Anda.

Jangan biarkan kredit buruk menahan Anda

Meskipun pilihan kita sendiri yang sering membawa kita ke kredit macet, hanya sedikit dari kita yang secara aktif memilih untuk menurunkan kelayakan kredit kita. Anda dapat berakhir dengan kredit macet karena serangkaian keputusan yang tampaknya tidak penting yang dibuat tanpa sepenuhnya mempertimbangkan konsekuensinya. Namun, mudah-mudahan, mengetahui tiga kelemahan utama kredit macet ini akan membantu Anda membuat perspektif tentang keputusan keuangan Anda berikutnya, besar atau kecil.

Untuk konsumen yang sudah berjuang dengan kredit macet, kelemahan ini mungkin menjadi perhatian sehari-hari. Namun, mereka tidak harus menjadi penghalang seumur hidup. Anda dapat memulihkan kredit macet dari waktu ke waktu dengan mempraktikkan kebiasaan kredit yang bertanggung jawab. Anda juga dapat menggunakan perbaikan kredit untuk memperbaiki bug atau akun tidak berdasar yang menyeret skor Anda ke bawah.

Aturan paling penting untuk membangun kredit adalah membayar tagihan Anda tepat waktu, selalu. Riwayat pembayaran Anda bernilai hingga 35% dari kelayakan kredit Anda dan pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan Anda kehilangan lusinan poin dengan satu kesalahan. Anda juga harus memastikan bahwa Anda memiliki saldo kartu kredit yang rendah dan hanya meminjam apa yang Anda mampu untuk membayar kembali sesuai kesepakatan.

Dengan waktu dan perhatian, bahkan kelayakan kredit terburuk pun dapat dibangun kembali dan Anda dapat dibebaskan dari banyak kerugian kredit macet.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button