Keuangan

Apakah Lebih Baik Membeli Atau Menyewa Mobil Setelah Kepailitan?

Jika Anda ingin mendapatkan persetujuan dengan persyaratan terbaik dalam membeli mobil, penting bagi Anda untuk mengetahui pedoman kredit pemberi pinjaman mobil sebelum mengajukan pinjaman … terutama jika Anda bangkrut.

Ini akan menghemat waktu dan frustrasi Anda – tetapi yang lebih penting, ini akan membantu Anda menghindari pertanyaan kredit yang dapat menurunkan nilai kredit FICO Anda hingga 12 poin per pertanyaan.

Langkah 1 dalam membuat keputusan sewa atau beli adalah menetapkan kebijakan kredit pemberi pinjaman.

Anda pertama-tama bertanya apakah mereka meminjamkan kepada likuidator, dan jika demikian, dengan syarat apa?

Betul sekali. Anda harus mengatakan sebelumnya bahwa Anda telah mengajukan kebangkrutan. Jangan sembunyikan. Kita harus menghadapi kenyataan bahwa beberapa pedagang tidak bekerja dengan orang-orang yang telah mengajukan kebangkrutan. Jadi tugas kita adalah kepada mereka yang melakukannya.

Beberapa pemberi pinjaman hanya menyewakan kepada orang yang bangkrut, yang lain hanya menawarkan pembiayaan pembelian, dan yang lain hanya meminjamkan campuran keduanya – ini sangat umum di Texas.

Minta direktur keuangan dealer untuk memberi tahu Anda struktur mana yang lebih disukai pabrikan.

Dan inilah tip cepat untuk Anda: Jika kebangkrutan Anda tidak muncul di laporan kredit pemberi pinjaman Anda, maka Anda tidak bangkrut di mata pemberi pinjaman.

Satu-satunya pemberi pinjaman yang akan saya pertimbangkan adalah:

-Pilihan Pertama: Captive Lender (Produsen Mobil)

-Pilihan kedua: bank (bukan perusahaan keuangan)

-Pilihan ketiga: serikat kredit

Sembilan puluh sembilan persen mobil yang saya sewa selama bertahun-tahun berasal dari pemberi pinjaman perusahaan, dengan hanya satu yang disewa dari bank.

Kesepakatan khusus ini muncul dari percakapan dengan Amy, manajer keuangan di dealer Land Rover lokal di Indianapolis, dan saya mengatakan kepadanya bahwa saya terbuka untuk rekomendasi pendanaannya, tetapi saya lebih suka pendanaan melalui pembuat mobil.

Saya membagikan skor FICO saya saat ini dengannya. Dia segera mengatakan bahwa dia bisa melakukan lebih baik dengan nilai saya melalui bank lokal. Saya menandatangani aplikasi pinjaman dan menyuruhnya untuk mencoba.

Hari berikutnya saya menandatangani kontrak dengan bank lokal ini dan, dengan terbuka terhadap saran mereka, saya benar-benar menghemat ratusan dolar sebulan untuk mobil ini.

Jadi bersikaplah fleksibel… tapi hati-hati. Tampaknya sebagian besar dealer mobil menyebutkan semua bank sumber pendanaan mereka. Pada kenyataannya, beberapa bank, beberapa serikat kredit, dan sebagian besar adalah perusahaan keuangan sub-prime.

Berikut adalah daftar beberapa perusahaan pembiayaan mobil subprime yang paling banyak digunakan:

1. Mobil HSBC

2. Bab Satu

3. Kredit Amerika

4. Keuangan WFS

Anda ingin meneruskan perusahaan pembiayaan subprime – kecuali jika Anda telah kehabisan semua opsi lain. Pemberi pinjaman subprime harus menjadi pilihan terakhir Anda.

Dan hanya gunakan serikat kredit jika mereka melapor ke ketiga agen pelaporan kredit nasional, bagaimana Anda mengetahui jika satu serikat kredit melapor ke ketiga agen pelaporan kredit?

Sangat sederhana – Anda bertanya. Tanyakan kepada manajer cabang serikat kredit apakah dia akan menjawab. Dan setelah Anda mendapatkan pinjaman, periksa ketiga laporan kredit Anda dan pastikan jalur perdagangan mereka ditampilkan di masing-masing laporan.

Tiga pemberi pinjaman milik perusahaan mewah terburuk untuk disewa atau dibeli setelah kebangkrutan adalah:

1. BMW

2. Mercedes

3. Porsche

Tiga pemberi pinjaman tawanan arus utama terburuk adalah:

1. Honda

2. Kia / Subaru

3. Toyota

Apa yang membuat ini menjadi yang terburuk?

Setelah pemberi pinjaman ini melihat Anda mengajukan kebangkrutan, mereka cenderung tidak akan bekerja dengan Anda, tetapi ketika mereka siap untuk bekerja dengan Anda, mereka ingin Anda setidaknya beberapa tahun dari PHK dan memiliki kredit yang sempurna selama waktu itu.

Sekarang saya telah memberi tahu Anda betapa buruknya enam pemberi pinjaman di atas – ada kalanya mereka dapat memberi Anda kesepakatan yang baik. Misalnya, jika salah satu pemberi pinjaman di atas adalah pengecer terbesar di wilayah Anda, mereka mungkin dapat menawarkan penawaran khusus yang tidak dapat diberikan oleh pengecer kecil.

Tentu saja, segala sesuatunya selalu berubah dengan pemberi pinjaman mobil berpemilik. Mereka mengubah pedoman kredit mereka dengan keinginan untuk memenuhi tujuan keuangan mereka sendiri. Jadi selalu merupakan ide yang baik untuk setidaknya meneliti dealer ini – jangan terlalu berharap terlalu tinggi.

Oke, jadi Anda melakukan riset dan mempersempit pilihan Anda menjadi satu atau dua pembuat mobil.

Langkah 2 dalam membuat keputusan sewa atau pembelian adalah membeli kredit FICO Anda.

Penting untuk mengetahui hasil akhir Anda ketika Anda berbicara dengan dealer mobil (seperti yang saya lakukan dengan Amy).

Ketika Anda masuk ke dealer mobil dengan skor FICO Anda, dealer tahu bahwa Anda adalah konsumen yang lebih terinformasi dan tidak dapat dimanfaatkan, ketahuilah bahwa skor kredit FICO yang digunakan dealer mobil sedikit berbeda dari apa yang kami lakukan saat konsumen melihat skor review dealer disebut FICO Auto Industry Option Scores Kabar baiknya … skor FICO ini bisa lebih tinggi dari skor FICO normal Anda jika Anda telah membayar semua pinjaman mobil sebelumnya sesuai kesepakatan.

Beberapa dealer mobil mengatakan kepada saya bahwa jika skor FICO Anda lebih tinggi dari peringkat dealer, mereka bahkan dapat menggunakan peringkat Anda untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.

Anda dapat membeli skor Anda dari myFICO.com.

Langkah 3 adalah mewawancarai dealer mobil yang tersisa di tingkat yang lebih dalam.

Mulailah dengan menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini kepada mereka:

-Agen pelaporan kredit mana yang Anda gunakan untuk membuat keputusan kredit?

-Apa persyaratan kredit minimum Anda untuk disetujui?

-Kelaikan kredit apa yang dibutuhkan untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik?

– Apakah pemberi pinjaman Anda lebih memilih untuk menawarkan sewa atau membeli pembiayaan kepada debitur pailit?

-Apa insentif untuk menyewa atau membeli sekarang?

Pada titik ini, penting untuk tetap terbuka terhadap leasing atau pembelian. Nilai pilihan dan insentif Anda. Ingat, Anda membeli dana. Dengan kata lain, faktor terpenting adalah kesediaan pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang kepada Anda.

Secara pribadi, saya melihat keputusan antara leasing dan membeli dalam tiga cara:

1. Jika Anda baru saja pulih dari kebangkrutan, satu-satunya hal yang penting adalah apakah Anda dapat disetujui oleh pemberi pinjaman yang melapor ke ketiga biro kredit nasional dengan tingkat bunga yang Anda mampu, jadi Anda seharusnya hanya menjadi pemberi pinjaman yang mempertimbangkan ramah kebangkrutan.

2. Setelah kredit Anda mulai naik, Anda dapat mulai memilih mobil berdasarkan biro kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat.Tentu saja, Anda harus memilih pemberi pinjaman yang menggunakan peringkat kredit FICO tertinggi Anda untuk membuat keputusan kredit.

3. Jika skor Anda cukup tinggi … atau dua tahun setelah kebangkrutan Anda berlalu … atau kebangkrutan Anda tidak muncul dalam laporan kredit pemberi pinjaman, Anda dapat memilih hampir semua mobil yang Anda suka selagi Anda terus meneliti dan menggunakan skor kredit Anda untuk membandingkan suku bunga, persyaratan, dan insentif.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button