Keuangan

Komponen Utama Penilaian Risiko Kredit dalam P2P Lending

Pinjaman P2P mempertemukan investor swasta atau institusi dengan peminjam (perusahaan atau perorangan) melalui platform online. Dengan menyediakan opsi pembiayaan alternatif yang layak, P2P tak henti-hentinya membentuk lanskap kredit konsumen. Akibatnya, pasar pinjaman P2P berkembang pesat di seluruh dunia. Ini berfungsi sebagai jaringan peer-to-peer di mana satu investor dapat mendanai banyak pinjaman atau satu pinjaman didanai oleh banyak investor. Dengan demikian, jaringan menunjukkan banyak hubungan silang antara investor dan peminjam. Tantangan terbesar bagi investor dalam pinjaman P2P adalah distribusi dana mereka yang efektif antara kategori risiko yang berbeda.Oleh karena itu, penilaian yang akurat dari risiko terkait sangat penting.

Apa itu peringkat risiko kredit?

Peringkat risiko kredit mencakup klasifikasi pinjaman P2P individu ke dalam sejumlah kategori risiko bertingkat dari risiko minimal hingga risiko tinggi (lihat tabel) dan ditentukan dengan mempertimbangkan kelayakan kredit dan kombinasi berbagai faktor penentu risiko kredit. faktor penentu penilaian risiko kredit, berinvestasi dalam kredit berkualitas tinggi akan memungkinkan dia untuk mencapai pengembalian yang lebih baik dan mengurangi risiko gagal bayar.

Variabel penting yang mempengaruhi:

  1. Peminjaman: Ini menjelaskan kelayakan kredit peminjam dan kemungkinan peminjam akan memenuhi kewajiban keuangan mereka.
  1. Rasio Hutang-Pendapatan: Ini adalah parameter yang berguna dalam hipotesis kemampuan pembayaran peminjam dan kondisi keuangan.

  1. Kota: Peminjam datang dari berbagai wilayah, ras, dan perilaku; Anda dapat mendiversifikasi portofolio Anda dengan memilih pinjaman dari berbagai kota.

  1. Tahun kerja: Jumlah tahun kerja adalah faktor lain yang mengungkapkan peringkat kredit peminjam.

  1. Pendapatan bulanan: Ini mencerminkan situasi modal peminjam saat ini.

  1. % pembiayaan: Ini merupakan penentu penting dari keberhasilan pembiayaan pinjaman dalam kelas risiko.Misalnya, jika peminjam kelas satu telah menerima 50% dari pembiayaan, pemberi pinjaman lain menunjukkan perilaku kawanan sehingga peminjam dapat dibiayai lebih cepat.

  1. Tujuan Pinjaman: Tujuan pinjaman (promosi UKM, pinjaman pernikahan, pinjaman peralatan rumah tangga, pinjaman renovasi) digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memutuskan risiko kredit dan juga mempengaruhi tingkat bunga yang ditawarkan.

  1. Total aset: Total aset mewakili situasi keuangan peminjam Semakin tinggi total aset peminjam, semakin tinggi kemungkinan pembayaran yang berhasil dan semakin rendah kemungkinan gagal bayar peminjam.

Variabel-variabel ini dianalisis secara statistik untuk menetapkan pengembalian bersih dan tingkat default dalam setiap kelompok risiko. Dengan pinjaman P2P, Anda berinvestasi dalam pinjaman tanpa jaminan. Oleh karena itu, pemberi pinjaman dihadapkan pada potensi risiko gagal bayar. Namun, ini adalah risiko yang dapat dikelola. Sebagai? Untuk pengembalian yang lebih lancar dan stabil, pemberi pinjaman disarankan untuk membagi dana mereka menjadi potongan-potongan kecil di setiap keranjang risiko, ini adalah prinsip sederhana berinvestasi dengan tidak meletakkan semua telur Anda di keranjang yang sama! Singkatnya, Peer-to-Peer (P2P) Lending adalah pasar pinjaman online yang sedang berkembang dengan berbagai produk kredit dan peluang investasi dengan menyediakan opsi pembiayaan alternatif yang layak, perlahan dan mantap menggigit pangsa pasar lembaga keuangan tradisional.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button